こんにちは！しょーてぃーです！
今回は、両学長さんの
『本当の自由を手に入れる お金の大学』について紹介をしていきます！
『本当の自由を手に入れる お金の大学』について
本書の概要
本書はひとことで言うと
お金に困らない力を身に付けて、本当の自由を手に入れる方法を教えてくれる1冊です。
本書をオススメしたい人
・お金の知識を身につけたい人
・生活を少しでも豊かにしたい人
・将来に備えてお金を増やしたい人
本書は、YouTubeで大人気のリベラルアーツ大学の両学長が著した
お金の知識を楽しく学べる本です。
テーマは「お金の自由を手に入れること」であり
そのために必要な5つの力「貯める」「稼ぐ」「増やす」「守る」「使う」を軸に、
初心者にもわかりやすく解説されています。
例えば、「貯める」では家計の見直しや固定費削減の具体例、
「稼ぐ」では副業やスキルアップのアイデアを紹介、
「増やす」では初心者向けの資産運用の知識、
「守る」では保険や詐欺対策、
「使う」では豊かな人生を送るための支出の考え方を提唱しています。
本書内はイラストや図解が豊富で、
読んだその日から行動に移せる実用的な内容が魅力的です。
また142万部を突破した前作と比較して
改訂版である本書では、最近の社会情勢や投資事情も取り入れられ、
最新の情報にアップデートされ、より実践的な1冊となっています。
『本当の自由を手に入れる お金の大学』のまとめ
自由とは、資産から得られる収入が生活を超えた状態のこと
自由を手に入れた人たちは、ほとんどが不動産や株などの
自分の代わりに働いてくれる資産から収入を得ています。
もちろん資産から得られる収入には大小がありますが
ポイントは、資産から得られる収入が40万円の場合、
自分の毎月の生活が40万円以下であればその時点で得られます。
つまり、できるだけ資産から得られる収入を減らして
生活費や固定費を下げることがポイントです。
仮に、単純に貯金が数千万円あっても
毎月それが減っていくだけであれば不安ですし
いつか亡くなるものなら、それは期間限定の自由に過ぎないので
本当の自由とは言えない状況です。
なので、自由を手に入れたいのであれば
資産から得られる収入が生活費より多い状態を目指す必要があります。
そして自由を手に入れるためには
「生活費を小さくする→副業で収入を増やす→その資金で資産を買う」という流れになります。
固定費を削る
まず節約をするときに1番大事になるのは、固定費を見直すことです。
固定費は毎月必ず出ていくお金なので、1番最初に見直す必要があります。
主に見直すべき固定費は、通信費、光熱費、保険、家、車の5つになります。
まず通信費とは、スマホ台やネット代のことで
これをできるだけ安いところに変更することがオススメです。
mineoや楽天モバイル、povoなどの3大キャリア以外のSIMを活用することで
毎月のスマホだいを2000円くらいにすることができます。
また光熱費もスマホ代と同じように、電力会社によって大きく変わります。
2016年に電力自由化になったことで競争が起こり
昨今では安い電力会社も増えてきています。
実際に安い電力会社に変えることで
毎月1000円ほど光熱費を下げることもできます。
一見すると小さい額ですが、1回手続きをするだけで
年間1万円以上の節約が継続されるので、毎年1万円もらえるようなものです。
保険を見直す
私たちは、保険にお金を使い過ぎていることが多いです。
実際に生命保険文化センターのデータによると
1世帯あたり月に約3.1万円、年間で37.1万円ほど支払っています。
結論から言うと、入っておくべき民間保険は
火災保険と自動車保険の2つだけで構いません。
仮に自分が亡くなったことで困る家族がいるのであれば
生命保険に入ることも重要ですが、基本は火災保険と自動車保険のみで十分です。
毎月納めている健康保険があれば、病気や怪我の治療費は3割負担で済みますし
手術や入院代で1ヶ月100万円以上かかる場合は
高額療養費制度というものを使えば、実質10万円ほどの負担で済みます。
これが日本の健康保険が世界最強と言われる所以であり
わざわざ民間保険に入らなくても、私たちは十分守られています。
家賃をできるだけ安く抑える
家賃は毎月の固定費の中でも特に大きいです。
ここをいかに安く抑えられるかどうかが
自由を得られるかどうかの大きな要素になります。
実際に家賃を安く抑えられるのであれば
毎月家賃を稼ぐために働く時間を減らして
副業や他のことをする時間を作ることができます。
もちろん家にこだわりがある人もいますが
あまり稼げていないうちは、家賃を安く抑えるのが鉄則です。
ただ注意点としては、安過ぎて騒音などで眠れなかったりしたり
自分のコンディションが悪くなると稼げなくなるので
住むうえで必要最低限の質を保ちながら家賃を抑えることです。
また家を買う場合は、基本的に買った時よりも高く売れる一等地ならいいですが
残念ながら日本の99.7％の新規住宅が
購入した瞬間に、資産価値が2〜3割下がってしまいます。
さらにローンを組めば、余計にお金がかかることもあり
固定資産税や修繕費などもかかってしまうので
日本ではマイホームは負債である場合が多いです。
私たちが買うべきものは、自分の資産を増やすものであり
自分のお金が減る負債ではないです。
そしてマイホームの99％は、負債になります。
もちろんお金に余裕があって一括で買えるならいいですが
そうでなければ、基本的に賃貸がオススメです。
また本書では、引越しをする際は大手業者を使わない方が安くなることや
自分の住んでいるマンションの家賃を検索し、安くなっているのであれば、
大家さんに家賃交渉をしてみるなどのテクニックも解説されています。
できるだけ車を持たない
車は家と同じで、毎月の固定費の中でも大きいものです。
実際に車を持つと車代だけでなく、ガゾリン代、保険代、
駐車場代、自動車税、その他の消耗品などで、月66000円ほどかかります。
住む場所によっては車が必要である場合もありますが
本当の自由が欲しいのであれば、稼げていない時は原付に乗ったり
電車を使ったり、レンタカーやカーシェアを使うなどで対処できるか、
本当に毎月6万円かける必要があるか、などを検討してみるといいです。
副業を始める
生活費をグッと抑えた後は、副業で収入を増やす方法についてです。
まずなぜ副業をする必要がある理由についてですが
いくら本業を頑張っても正直そこまで収入は増えませんし
資産を買うためには、まとまったお金が必要になるからです。
副業といっても、せどり、YouTube、音声配信、動画編集、
ブログ、ハンドメイド、プログラミングなど様々あります。
何をやるかはその人の能力次第になりますが
これらの副業を始めて当たればお大きく収入が増えますし
節税や経費も使えるようになります。
節約とは違って、副業で一発当てるのは至難の業になりますが
ビジネスとは努力したのに1円にもならないことや
赤字になることも十分あり得る世界です。
それでも当たった時は大きなお金を得られるので
経済的な自由を手に入れるためには、副業は必要です。
イメージとしては、抑えた生活費を本業で稼ぎながら
残りの時間で副業に挑戦する感じです。
ストック型のビジネスを意識する
ビジネスや副業には大きく分けて、フロー型とストック型の2つあります。
フロー型とは、自分が動いていないと収入が途絶えてしまうビジネスです。
依頼を受けて記事を書いたり、自作のキーホルダーを販売したりするような副業は
自分が作業をやめると収入が止まります。
この状態ですと、体調が悪くても収入が0になるのが怖いので
休めずにずっと働き続けなければならない状態です。
なので1人で副業を始めるにあたり、フロー型はあまりオススメできません。
一方、ストック型のビジネスとは
一度作ってしまえば、継続的に収入が入ってくるビジネスです。
例えば自分のYouTubeチャンネルや書籍、ブログを持っていて
広告収入を得ているような場合です。
これだと自分が休んでも、昔作った動画が見られてお金が入ってくるので
フロー型よりも比較的自由な働き方ができます。
もしキーホルダーを作るのが好きならば
作っている過程を動画にすると、フロー型からストック型に切り替えられます。
もちろん、フロー型とストック型のどちらを選ぶかは
個人のスキルや興味関心によって変わりますが
1人で小さく副業を始めるのであれば、ストック型の方がオススメです。
そして副業や自分のビジネスで稼げるようになれば
収入が分散できるため、会社への依存が薄くなるので
いつでも会社を辞められるようになりますし
上司からの理不尽な要求や残業、休日出勤も断れるようになります。
副業で稼いだお金で資産を買う
副業で収入を増やせれば、次は資産を買う方法についてです。
前述でもありますが、自由になるためには
資産から得られる収入が生活費を上回ることが大切になります。
この資産とは、株もしくは不動産になります。
副業は時代の流れなどに左右される部分もありますが
株や不動産は長い目で見ると、安定した収入をもたらす可能性が高いです。
最終的に資産を買うのであれば、副業をしなくてもいいという考えもありますが
副業をしない場合、投資に回せるお金が少な過ぎます。
仮に手取り20、30万円なら不動産は買えませんし
株もほんの少ししか買えないので、
経済的な自由を手に入れるまでに時間がかかり過ぎます。
間違っても副業で稼いだ分のお金を
タワマンに住んだり、ブランド物を買ったりするのではなく
すべて資産を買うことに使います。
もしタワマンに住みたくなったり、ブランド物が欲しいなら
家賃収入や株の配当がたくさん入ってきたら買えばいいです。
あくまでも欲しいものは自分で買うのではなく
すべて資産に買ってもらうイメージです。
インデックス投資を始める
資産の中でもインデックス投資は敷居が低く、
手数料が安いうえに、投資のプロと呼ばれる人たちも、
ほとんどがインデックス投資のパフォーマンスに勝つことができません。
インデックス投資とは、株式市場全体に投資をして
平均点を獲得していくような投資方法になります。
例えばインデックス投資をする場合
代表的なものにS&P500や日経平均株価などがあります。
このS&P500は、アメリカを代表する500社すべての平均値を表しており
日経平均株価は、日本を代表する225社の平均値を表しています。
つまりS&P500が上がれば、アメリカの経済市場が良くなっており
下がっていれば、アメリカの経済市場全体が悪くなることを表しています。
本書では、「eMaxis Slim米国株式(S&P500)」や
「楽天・全米株式インデックスファンド」や
「eMaxis Slim全世界株式」などをオススメしています。
怪しい投資話を避けてお金を守る
せっかく副業でお金を稼げて、資産を変えたとしても
詐欺に遭うと一文無しになってしまうこともあります。
特にお金が稼げるようになってくると
どこからかそれを嗅ぎつけて、変な儲け話を持ちかけられることも多くなります。
例えば、年利30％以上の投資話であったり
新築ワンルームマンションへの投資や
銀行から電話で勧められる手数料の高い投資商品などです。
だからこそ自分でお金の勉強をしっかりして
怪しい話に騙されないように、自分のリテラシーを高める必要があります。
大前提として、上手い投資話は自分のところに来ませんし
自分が儲かるために一生懸命働いてくれる人はいません。
みんな自分が得したいから動いていると理解した上で
欲を出しすぎずに、堅実にインデックス投資をして
年利3～10％くらいでお金を増やしていくのが、適切な選択肢です。
最後に
ここまで本書について紹介してきました。
経済的な自由を手に入れるための方法が
これ以上にないくらい解説されている1冊です！
本書が気になる方は
是非本書を手に取ってみてください！
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